消費者金融の審査基準はどこにあるかを考える

まずコンピュータを通じて、審査基準である個人信用情報機関に申込者の他の消費者金融からの借り入れ件数と金額を調べます。

これは申込者の氏名と生年月日で照会する仕組みになっていて、瞬時に結果がわかり、現在の借り入れ状況だけではなく返済状況も判明します。

また、住所や電話番号・勤務先などの審査基準の属性情報もわかるようになっており、申し込み時の申告と違いがないかも調べます。
次に申告された属性を、審査基準で裏付け確認を取りながらコンピュータに入力していき、属性モデルの分類が自動的に行われます。

属性モデルとは、消費者金融の過去の膨大な取引データから申込者に最も近い属性を持つ人達をモデルとしてピックアップし、融資後にどのような利用履歴を辿っていったかを検証することで、その統計から申込者の今後の利用状況と行動特性を予測して審査基準するものです。
最後に審査担当者が在籍確認を行います。

もちろん、こうした電話連絡は個人名で行いますので、勤務先の人たちや家族には消費者金融を利用していることはわかりません。

では、消費者金融はどのような審査基準のもと融資可否や融資額を決定しているのでしょうか？　ここでは消費者金融の審査基準について考えてみましょう。
消費者金融では貸倒れのリスクを最小限に抑えるために、申込者の現在の支払能力と借り入れ状況のバランスを重要視し、支払い余力の有無という視点で融資を判断しています。

そして、この貸倒れのリスク度を把握するための重要な審査基準が「他社借り入れ件数」なのです。消費者金融の場合、「他社借り入れ件数」 が許容件数内であれば、たとえ属性レベルがかなり低くても、審査基準も下がり金額は低いながらも融資が可能になるケースが多いのです。